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保本投资作“基石” 基金定投叠加灵活理财为财富“护航”-香港挂牌心水坛,白小姐信封,白小姐信封彩图,白小姐信封图,www.4646123.com

来源:未知 时间:2019-10-01 14:46 浏览:

  王敏,交通银行江苏省分行营业部高级客户经理。AFP、基金、保险、证券从业资格,12年理财经理经验。熟悉中高端客户及各类群体客户需求,并能够提供中长期理财规划以及制定优质专业的理财建议。

  家庭情况:已婚,育有1儿1女,分别就读于南京某小学和幼儿园,市区有2套房,其中一套学区房,近五年内有换房打算。资产情况:目前家庭年薪80万,除去房贷等负债和日常生活花费,有约300万的流动资产。

  伴随着资管新规的进一步落地实施,银行理财转型正如火如荼的进行。对投资者而言,基本无法再像从前那样靠单一产品解决所有投资问题,理财产品的净值型转化也比预期要来的更加迅猛,如何合理的分散投资、配置资产、降低风险就显得尤为重要。对于银行端而言,随着产品种类的日益丰富,投资者的可选择度较以往更大,在客户投资经验日渐丰富的年代,如何为客户提供符合他们自身条件的投资建议,是需要我们持续探索的课题。

  对有一定投资经验的家庭而言,总收入的30%-40%可以选择保本类产品的投资。这部分资金作为家庭投资的基石,用于相对稳健的产品投资,保值增值,确保资金的稳定性及安全性。一般可选择保本类的结构性存款、大额存单等产品。

  在此基础上,总收入的20%-30%左右,可以用于投资权益类产品,如基金、股票等,也可以选择一些业绩表现良好的基金来进行定投,这一类我们称之为“创富类投资”。但这类产品风险相对较高,在投资时需要投资人充分了解产品的运作模式、投资方向等,同时做好资金的配置分摊,不要把鸡蛋都放在一个篮子里,利用不同产品的配置来分散投资风险。

  收入的20%左右可视作备用资金,通常用于日常生活开销或子女的教育支出等,这部分资金不追求高收益,但变现能力一定要强。依照资金特性,投资人可选择投资方式较为灵活的理财产品作为投资选择,例如我行沃德睿享净值型理财、现金添利1号开放式理财等,资金可在一定期限内随时变现,这一类我们也叫“储备类投资”。

  收入的剩余部分,可根据情况配置一些银行代销的保险类产品,作为疾病或意外的应急保障。例如我行代销交银康联人寿保险有限公司的健康人生、安行人生等产品,也是投资中十分必要的组成部分。

  最后提示投资人,理财非存款,产品有风险,投资需谨慎!具体情况请以银行产品协议或说明书为准!

  为了提高生活品质,换置更好的住房是必须的。按照目前南京房价计算,140平的房子,市场价格约为700万,目前手头房产价值约为500万,差价为200万。所以我们建议客户投资一些权益性产品,比如股票、外汇、基金等有较高收益的资产,也可以选择一些定投基金。盈信高手论坛高手比赛香港马会总部官方网

(责任编辑:香港挂牌心水坛,白小姐信封,白小姐信封彩图,白小姐信封图,www.4646123.com)

 
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